Der Barvorschuss -auch Barvorlage genannt- ist eine besondere Form der kurzfristigen Finanzierung / Betriebsmittelfinanzierung, die auch für mittelständische Unternehmen mit einem zeitweise höheren Kreditbedarf im Betriebsmittelbereich interessant ist.

Beim Barvorschuss werden größere Kredittranchen für die Kurzfristfinanzierung auf einem separaten Konto für einen Zeitraum von zumeist mehreren Monaten zur Verfügung gestellt. Kürzere Laufzeiten sind aber auch denkbar, in der Praxis für Mittelstandunternehmen jedoch eher unüblich.Die Mittel werden dann auf das Kontokorrentkonto des jeweiligen Unternehmens ausgezahlt und nach Ablauf des Barvorschusses in der Regel vom Kontokorrentkonto auch wieder zur Tilgung des Barvorschusses eingezogen.

Wann sinnvoll? Welche Vorteile?

Ein Barvorschuss bietet sich als sinnvolle Finanzierungsalternative für Betriebsmittel an, wenn der Finanzierungsbedarf über einen Zeitraum von (zumeist) 3 Monaten oder länger und in einer nennenswerten Größenordnung besteht.

Einige Banken bieten Barvorschüsse bereits ab 100.000 Euro an, je nach Unternehmensgröße können die Beträge aber deutlich höher sein.

Es wird oft eine Laufzeitbindung an den 3 oder 6-Monats-Euribor gewählt. Das bedeutet, dass der jeweilige Barvorschuss jeweils in den Referenzzeiträumen von 3 oder 6 Monaten auch auf dem Kreditkonto verbleibt und nur zum Ablauf der Stichtage gekündigt und getilgt werden kann.

Die mit dem Barvorschuss verbundene sichere Planungsgrundlage für die Banken erlaubt eine zielgerichtete Refinanzierung mit festen Größen und Laufzeiten, während die Refinanzierung kurzfristiger Mittel aus den (herkömmlichen) Kontokorrentforderungen für Banken schwieriger zu kalkulieren ist.

Diese sichere Planungsgrundlage bringt Zinsvorteile für die Banken mit sich, die den Unternehmen zum Großteil weitergegeben werden. Von daher bietet ein Barvorschuss in der Regel eine spürbar bessere Verzinsung als die Kontokorrentverzinsung. Hierbei kann durchaus von einem um 2% p.a. besseren Zins ausgegangen werden.

Sollte eine vorzeitige Auflösung angestrebt werden, ist davon auszugehen, dass der Bank der Zinsschaden bis zum Ende der jeweiligen Laufzeit zu ersetzen ist.

Wer bekommt einen Barvorschuss?

Banken gewähren einen Barvorschuss überwiegend an Unternehmen mit durchschnittlicher bis sehr guter Bonität (Rating). Gewöhnlich werden hierfür keine neuen Sicherheiten bestellt, sondern die  für einen bestehenden Kontokorrentkredit ohnehin haftenden Sicherheiten auf den Barvorschuss ausgeweitet. Bei guter bis sehr guter Bonität werden Barvorschüsse teilweise auch ohne Besicherung herausgelegt.

Praxishinweis

Sollte Ihr Unternehmen in den kommenden Monaten über einen (zeitweisen) Mindestbedarf Im Kontokorrent verfügen, dann sprechen Sie Ihre Bank auf einen Barvorschuss / Barvorlage als zinsgünstige Lösung an. Selbst wennn kein Barvorschuss gewährt werden sollte, signalisiert Ihre Anfrage eine bestehende Zinssensibilität sowie Aufklärung und kann in der Folge zu Zinsverhandlungen in Ihrem Sinne führen oder durch Sie dazu bewusst genutzt werden.

Sofern Ihr Unternehmen  über eine dauerhafte Sockel-Inanspruchnahme im Kontokorrent verfügt, sollte hierfür kein Barvorschuss, sondern eine Herauslösung über ein Darlehen / Umschuldung angestrebt werden, um eine bessere Verzinsung und durch die eingesparten Zinsen eine Rückführung der Sockel-Inanspruchnahme zu erreichen.

Wenn Sie mehr erfahren möchten oder konkrete Fragen haben, dann sprechen Sie uns gerne persönlich an. Damit Sie uns und wir Sie kennenlernen können, bieten wir immer ein einstündiges kostenloses Beratungsgespräch an.

Alle Informationen und Angaben in diesem Beitrag haben wir nach bestem Wissen zusammengestellt. Sie erfolgen jedoch ohne Gewähr. Diese Information kann eine individuelle Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.

Lang+Wolf Consulting GbR

2015-09-23T10:42:06+00:00By |Liquidität|

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